Fecha del evento: Viernes 17 de noviembre del 2023

FECHA:

Viernes 17 de noviembre del 2023: De 9.00 am a 1.00 pm y de 3.00 pm 7.00 pm (hora de Lima – Perú)

LUGAR:

Distrito de San Ramón, Provincia de Chanchamayo, Región Junín, Perú

DIRIGIDO A: 

Analistas de créditos de las diferentes agencias de la Cooperativa de Ahorro y Crédito CREDIPLATA

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante identifica y mitiga los diferentes riesgos de fraude en la evaluación de créditos MYPES.

TEMARIO:

Módulo 1: Introducción 

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Riesgo de fraude crediticio en la Evaluación 

Análisis cualitativo 

  •  Carácter
  •  Voluntad de pago
  •  Situación familiar
  •  Gestión del negocio
  •  Referencias personales
  •  Vinculación por riesgo único
  • Tips en la visita de campo
  •  Como prevenir riesgos
  •  Factores de sospecha
  •  Base de datos internas, centrales de riesgos y garantías
  •  Riesgo de fraude en las referencias personales
  •  Riesgo de fraude en el levantamiento de la información del prestatario (estado civil, suplantación cónyuge, domicilio, etc.)

Análisis cuantitativo 

  • El balance y el estado de ingresos y egresos
    • Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros
    • Margen bruto promedio ponderado
    • Cuotas sombra
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
  • Interpretación de los ratios de liquidez y de capital de trabajo neto
    • Ratios de rotación o actividad
      • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
    • Ratios de endeudamiento
      • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
    •  Ratios de cobertura
      • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación
  •  Riesgo de fraude en el ingreso de la información
    • Caja y bancos sobrestimados
    • Inventarios sobreestimados
    • Cuentas por cobrar inexistentes o sobrestimadas
    • Activos fijos inexistentes (muebles e inmuebles)
    • Obviar las cuentas por pagar a proveedores
    • Desglosar incorrectamente los pasivos corrientes y no corrientes
    • Ventas sobreestimadas
    • Costos y gastos subestimados

Análisis del destino de crédito 

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
  •   Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
    • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)

Casuística de fraude crediticio 

  • Negocios compartidos
  • Negocios clandestinos y/o ilegales
  • Negocios montados y/o fantasmas
  • Negocios de terceros clasificados en pérdida
  • Falsos compradores de inmuebles de clientes en Mora
  • Contratos yo constancias falsas
  • Casos de fraude en los estados financieros

Módulo 3: Riesgos de fraude en la aprobación 

  • No verificar las referencias personales
  • No verificar el plan de inversión
  • No respetar o verificar el cumplimiento de las políticas de crédito de la entidad financiera

Módulo 4: Riesgo de fraude en el desembolso 

  • No respetar el check list
  • Suplantación, etc.

FACILITADOR:

IVÁN LOZANO FLORES:

Experiencia laboral

  • Consultor y Capacitador en Microfinanzas (Propietario del portal web: www.elanalista.com).
  • Docente del Programa de Educación Ejecutiva de la Universidad del Pacífico – UP
  • Ex – Gerente de Créditos de la ONG Asociación Mujeres en Acción
  • Ex – Gerente de Créditos y Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda.
  • Ex – Gerente del Departamento Comercial de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo – CMAC Trujillo
  • Ex – Gerente de Créditos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas – CMAC Maynas
  • Ex – Gerente de Agencia y Gestor Comercial en el BBVA Continental
  • Ex – Analista de Riesgos Regional y Asistente de Negocios en INTERBANK
  • Ex – Docente Principal de los Cursos de Análisis de Estados Financieros, Finanzas y Matemática Financiera en la Universidad Privada César Vallejo y la Universidad Privada del Norte

Estudios

  • Magister en Dirección Estratégica de Empresas en la Escuela de Negocios de CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú.
  • Economista egresado de la Universidad Nacional de Trujillo.
  • Especialización en Mercado de Valores en la Superintendencia del Mercado de Valores.
  • Especialización en Gestión Integral de Riesgos en Pacífico Business School.
  • Especialización en Gestión Integral de Riesgos en BURSEN
  • Especialización en Gestión en Microfinanzas en la Fundación Microfinanzas BBVA en colaboración con la Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED), la Universidad del Pacífico y la Fundación UNED.
  • Coach con Certificación Internacional de Human Coaching Network y Jamming Perú.

Obras escritas

«Tecnología crediticia en microfinanzas»

«Evaluación de créditos de mediana empresa»

CONTACTO E INFORMES:

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