A continuación se muestra el listado de programas disponibles para las entidades de banca y microfinanzas:

TECNOLOGÍA CREDITICIA EN MICROFINANZAS

Módulo 1: Introducción

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Tips en la visita y entrevista
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Análisis cualitativo

  • Carácter
  • Voluntad de pago
  • Situación familiar
  • Gestión del negocio

Módulo 3: Análisis cuantitativo

  • El balance y el estado de ingresos y egresos
    • Metodología del cálculo de las ventas
    • Margen bruto promedio ponderado
    • Cuota sombra
  • Ingresos complementarios y Otros Ingresos
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
  • Razón corriente: interpretación y limitaciones
  • Capital de trabajo neto: interpretación y casuística
    • Ratios de rotación o actividad
  • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
  • Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
  • Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
    • Ratios de endeudamiento
  • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura
  • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación

Módulo 4: Análisis del destino de crédito 

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
  • Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
    • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)
    • Plazo de recuperación dela inversión (Valor del Activo Fijo / Utilidad mensual generada por la inversión)

Módulo 5: Cruce de información

  • A través de la rotación de inventarios
  • A través del margen bruto promedio ponderado

Módulo 6: Buenas prácticas en la evaluación de créditos a microempresas. 

Módulo 7: Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción

DURACIÓN               :              8 horas

ADMINISTRACIÓN DE CARTERA CREDITICIA MYPE

Módulo 1: Introducción

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Etapa de Promoción

2.1. Técnicas persuasión e influencia

  • Compromiso o coherencia
  • Reciprocidad
  • Validación Social
  • Escasez
  • Simpatía
  • Autoridad

2.2. Tratamiento de objeciones y cierre de ventas

  • Proceso de tratamiento de objeciones
    • Comprender
    • Preguntar
    • Resumir
    • Respuesta de Valor
    • Verificar
  • Objeciones faltas o pretextos: como desarmarlas
  • Signos de cierre de ventas
  • Tipos de cierre de ventas
    • Cierre formulario
    • Doble alternativa
    • Cierre amarre
    • Cierro puerco espín
    • Cierre envolvente
    • Cierre por compromiso
    • Cierre rebote
    • Cierre por equivocación
    • Simulación

Módulo 3: Etapa de Admisión

  • Tips en la visita y entrevista
  • Como prevenir riesgos
  • Factores de sospecha
  • Base de datos internas
  • Centrales de Riesgos
  • Consultas a internet

Módulo 4: Etapa de Evaluación

4.1. Análisis cualitativo

  • Carácter
  • Voluntad de pago
  • Situación familiar
  • Gestión del negocio

4.2.  Análisis cuantitativo

  • El balance y el estado de ingresos y egresos
    • Metodología del cálculo de las ventas
    • Margen bruto promedio ponderado
    • Cuota sombra
  • Ingresos complementarios y Otros Ingresos
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
  • Razón corriente: interpretación y limitaciones
  • Capital de trabajo neto: interpretación y casuística
    • Ratios de rotación o actividad
  • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
  • Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
  • Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
    • Ratios de endeudamiento
  • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura
  • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación

4.3. Análisis del destino de crédito 

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
  • Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
    • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)
    • Plazo de recuperación dela inversión (Valor del Activo Fijo / Utilidad mensual generada por la inversión)

4.4. Cruce de información

  • A través de la rotación de inventarios
  • A través del margen bruto promedio ponderado

Módulo 5: Administración de cartera y seguimiento de mora temprana

  • Primeras señales de mora
  • Implicancias de la cartera morosa
  • Cálculo de provisiones específicas y genéricas
  • El proceso de la cobranza
  • Tip´s de recuperación
  • Cobranza efectiva
    • Cambio de mentalidad
    • Comunicación asertiva
    • Escucha activa
    • Venta de beneficios
    • Negociación asertiva
    • Ciclo de gestión de cobranza
    • Manejo de objeciones
  • Etapas de la gestión presencial de cobranza

Módulo 6: Buenas prácticas en la evaluación de créditos a microempresas

Módulo 7: Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción

DURACIÓN               :              16 horas (en dos días consecutivos)  

EVALUACIÓN DE CRÉDITOS NO MINORISTAS

Módulo 1: Marco normativo / legal

  • Clasificación del deudor: Res. SBS 11356-2008 y Res. SBS 14353-2009
  • Información mínima para la evaluación crediticia: Circular F524-2010
  • Gestión de riesgo Crediticio: Res. SBS 3780-2011
  • Regulación específica por naturaleza del giro (educación, venta de combustible, transporte de carga, salud, entre otros).
  • Regímenes tributarios y su análisis (PDT, Declaración de IR anual)

Módulo 2: Importancia del entorno económico

  • Análisis Top Down
  • Economía Internacional
  • Economía nacional
  • Análisis de sectores productivos en el país
  • Lectura de información económica que afecta a las empresas

Módulo 3: Análisis cualitativo

  • Las 5 “C” del Crédito
  • Análisis FODA
  • La Cadena de Valor
  • El Diamante de Porter

Módulo 4: Análisis cuantitativo

  • Importancia de los Estados Financieros en la evaluación crediticia
  • Los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados (PCGA)
  • Interpretación de los Estados financieros en el proceso de evaluación del crédito
  • Análisis del Balance General
  • Análisis del Estado de resultado o de Ganancias y Pérdidas
  • Análisis del Estado de Flujos de Efectivo como herramienta de evaluación crediticia
  • El Flujo de Fuentes y Usos de Fondos (alternativa al Estado de Flujos de Efectivo)
  • Análisis del estado de Cambio Patrimonial
  • Revisión de las Notas de los Estados Financieros
  • Importancia del EBITDA
  • Métodos de análisis de Estados Financieros.
  • Análisis vertical
  • Análisis horizontal
  • Análisis de ratios financieros
  • Ratios de liquidez
  • Errores en la interpretación de la razón corriente
  • Ratios de rotación o actividad
  • Análisis de la rotación de inventarios para detectar la manipulación de la información financiera
  • Análisis de las cuentas por cobrar comerciales para identificar la cartera morosa de nuestro cliente
  • Análisis de las cuentas por pagar comerciales para identificar problemas de pago con proveedores de nuestro cliente
  • El Ciclo de Conversión en Efectivo (CCE)
  • En número de días
  • En términos monetarios
  • Ratios de Endeudamiento
  • Pasivo / Patrimonio: Errores en la interpretación

Módulo 5: Flujo de Caja Proyectado

Diferencias entre el Estado de Pérdidas de Ganancias Proyectado y el Flujo de Caja Proyectado

  • Flujo Económico
  • Flujo Financiero
  • VAN Económico
  • VAN Financiero
  • Tasa de Descuento
  • Escudo Fiscal

 Módulo 6: Herramientas de evaluación de créditos para capital de trabajo y activo fijo

  • Financiamiento de capital de trabajo
  • Préstamo / Activo Corriente
  • Préstamo / Capital de trabajo neto
  • Financiamiento de activo fijo
  • El Flujo de Caja Neto
  • Limitaciones en su utilización
  • Importancia del seguimiento
  • Aplicación: Desarrollo de casos de comercio, producción y servicios

Módulo 7: Cruce de información

Comercio

  • A través de la rotación de inventarios

 DURACIÓN               :              16 horas (en dos días consecutivos)

EVALUACIÓN DE CRÉDITOS AGRÍCOLAS

TEMARIO

  • Identificación de oportunidades y estrategia de colocaciones
  • Destino de los créditos
  • Préstamos de sostenimiento
  • Préstamos de Activos Fijos
  • Promoción
  • Pre Evaluación
  • Evaluación cualitativa
  • Ficha Socio económica
  • Informe Técnico
  • Informe de Visita de Campo
  • Evaluación cuantitativa
  • Costos de Producción
  • Cronograma de Desembolsos
  • Plan de Inversión
  • Estados financieros
  • Estado de Ganancias y Pérdidas
  • Flujo de Caja
  • Indicadores financieros
  • Aprobación y riesgos del crédito
  • Desembolso de los créditos
  • Desembolsos Totales
  • Desembolsos Parciales
  • Seguimiento

 DURACIÓN               :              8 horas

HERRAMIENTAS DE EVALUACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO

Módulo 1: Análisis de cosechas

 Es una técnica cuantitativa para conocer el desempeño de los desembolsos de los créditos mes a mes.

Módulo 2: Análisis del gasto de provisiones

 Esta variable refleja la materialización del riesgo de crédito de una cartera, la misma que tiene un impacto directo en el Estado de Resultados.

 Módulo 3: Matrices de transición

 Con esta herramienta se identifica el número de créditos (o saldo) que viene transitando de un estado de menor riesgo a otro de mayor riesgo, y viceversa.

 Módulo 4: First Payment Default (FPD)

Esta herramienta complementa el análisis de cosechas y permite conocer el porcentaje de créditos (y en saldo) de un mes determinado que incumplen en la fecha de pago de su primera cuota respecto al total de créditos otorgados en dicho mes.

Módulo 5: Indicadores de sobreendeudamiento

 Con el objetivo de evaluar el riesgo de sobreendeudamiento se evaluarán indicadores que alerten de este riesgo.

Módulo 6: Análisis de indicadores de calidad de cartera y de concentración

Estos indicadores permiten evaluar si los resultados de la colocación de créditos se vienen gestionando acorde a la estrategia de la alta dirección.

Módulo 7: Determinación del apetito y tolerancia al riesgo crediticio

DURACIÓN               :              8 horas 

TÉCNICAS DE VENTAS Y TRATAMIENTO DE OBJECIONES

Módulo 1: Planeación

  • Desarrollo del plan de visitas
  • Preparación de la entrevista de venta

Módulo 2: Promoción 

  • Importancia del mantenimiento y continuidad del clientes
  • Fidelización del cliente
  • La propuesta de valor
  • La comunicación verbal y no verbal

Módulo 3: Técnicas persuasión e influencia

  • Compromiso o coherencia
  • Reciprocidad
  • Validación Social
  • Escasez
  • Simpatía
  • Autoridad

 Módulo 4: Tratamiento de objeciones y cierre de ventas

  • Fases del tratamiento de objeciones
    • Comprender
    • Preguntar
    • Resumir
    • Respuesta de Valor
    • Verificar
  • Objeciones faltas o pretextos: como desarmarlas
  • Signos de cierre de ventas
  • Tipos de cierre de ventas
    • Cierre formulario
    • Doble alternativa
    • Cierre amarre
    • Cierro puerco espín
    • Cierre envolvente
    • Cierre por compromiso
    • Cierre rebote
    • Cierre por equivocación
    • Simulación

Módulo 5: Juego de roles

DURACIÓN               :              8 horas

GESTIÓN DE RECUPERACIONES

Módulo 1: La política crediticia

  • Pilares de le Evaluación Crediticia en Microfinanzas
  • Errores en la evaluación crediticia
  • Gestión del Riesgo Crediticio
  • El cruce de información

Módulo 2: El moroso y sus efectos en la institución

  • Características del deudor de microempresa
  • Motivos de mora de los clientes
  • Principales respuestas del moroso
  • Actitudes típicas del moroso ante el recuperador y el comportamiento ante la deuda
  • Primeras señales de mora
  • Implicancias de la cartera morosa
  • Cálculo de provisiones específicas y genéricas

Módulo 3: El proceso de la cobranza

  • El proceso de la cobranza
  • Gestión por tramos
  • Las etapas de la cobranza
    • La cobranza preventiva
    • La cobranza pre-judicial
    • La cobranza judicial
  • El castigo

Módulo 4: La gestión de cobranza efectiva

  • Tip´s de recuperación
  • Estilos de cobranza
  • Cobranza efectiva
    • Cambio de mentalidad
    • Comunicación asertiva
    • Escucha activa
    • Venta de beneficios
    • Negociación asertiva
    • Ciclo de gestión de cobranza
    • Manejo de objeciones
  • Etapas de la gestión presencial de cobranza

Módulo 5: Indicadores de eficiencia en la cobranza

  • Principales indicadores para medir una buena recuperación

Módulo 6: Ley de protección al consumidor – Ley 29571

Módulo 7: Juego de roles

DURACIÓN               :              8 horas

TÉCNICAS DE VENTAS Y COBRANZAS

Módulo 1: Técnicas de ventas y tratamiento de objeciones

  • La propuesta de valor
  • La comunicación verbal y no verbal
  • Técnicas persuasión e influencia
    • Compromiso o coherencia
    • Reciprocidad
    • Validación Social
    • Escasez
    • Simpatía
    • Autoridad
  • Preparación de la entrevista de venta
  • Proceso de tratamiento de objeciones
    • Comprender
    • Preguntar
    • Resumir
    • Respuesta de Valor
    • Verificar
  • Objeciones faltas o pretextos: como desarmarlas
  • Signos de cierre de ventas
  • Tipos de cierre de ventas
    • Cierre formulario
    • Doble alternativa
    • Cierre amarre
    • Cierro puerco espín
    • Cierre envolvente
    • Cierre por compromiso
    • Cierre rebote
    • Cierre por equivocación
    • Simulación

Módulo 2: Gestión de cobranzas

  • Técnicas de Cobranza Efectiva
    • Tip´s de recuperación
    • Etapas de la gestión presencial de cobranza
    • Cobranza efectiva
    • Ciclo de gestión de cobranza
    • Escucha activa
    • Negociación asertiva
    • Manejo de objeciones
  • Ley de Protección al Consumidor – Ley 29571
  • Juego de roles

DURACIÓN               :              8 horas

CALIDAD DE ATENCIÓN AL CLIENTE Y/O SOCIO

  • El cliente / socio
  • Servicio al cliente / socio
  • Tipos de servicio al cliente / socio
  • Los 10 puntos de la excelencia
  • 7 claves para un servicio excelente
  • Por qué se pierden los clientes / socios
  • Tipología del cliente / socio
  • La comunicación verbal y no verbal
  • La comunicación asertiva
  • Escucha activa
  • Niveles de escucha
  • La atención telefónica
  • Pareteando la cartera de clientes / socios
  • Importancia del mantenimiento y continuidad de clientes
  • Fidelización de los clientes
  • Importancia de la fidelización de clientes
  • Impacto de la fidelización de clientes

 DURACIÓN               :              3 horas

CURSO DE COACHING PARA DESARROLLO DE EQUIPOS

  • ¿Qué es el coaching?
  • Concientizar mis incompetencias
  • Rol de las preguntas
  • Las preguntas
    • Qué no debes nunca decir
    • Tipo de preguntas
    • Las preguntas poderosas
    • Las meta preguntas
  • Las respuestas
    • Tipo de distorsiones
    • Como desmontar distorsiones
  • Pasos a seguir en una sesión de coaching
    • Rapport
    • Objetivo específico
    • Indagación
    • Recursos / Opciones
    • Tarea
  • El Ser, tener y hacer
  • La rueda de desempeño
  • Tabla de metas
  • Creencias limitantes
    • Identificación
    • Desmontaje
    • Construcción de creencia potenciadora
  • Yo Gabriel
  • Juego de roles

DURACIÓN               :              8 horas

PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

  • Marco legal
  • Definición de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
  • Etapas del lavado de activos
  • Tipologías de lavado de activos
  • Señales de alerta
  • Operaciones inusuales y sospechosas
  • Sujetos obligados a informar y sus obligaciones
  • La Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF – Perú)
  • Infracciones
  • Ley Penal contra el Lavado de Activos
  • Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo – SPLAT
  • Conocimiento del cliente
  • Conocimiento del mercado
  • Conocimiento de la banca corresponsal
  • Conocimiento del personal
  • Procedimientos en el sistema de prevención.
  • Mecanismos antilavado durante la atención en ventanilla
  • Estándar internacional y Recomendaciones GAFI
  • Sistema antilavado y contra el financiamiento del terrorismo
  • Guía de operaciones inusuales

DURACIÓN               :              6 horas

PROGRAMA DE INDUCCIÓN PARA ANALISTAS DE CRÉDITOS NUEVOS

  • Contabilidad básica
  • Análisis e interpretación de estados financieros
  • Matemática financiera
  • Análisis de riesgos
  • Evaluación de Créditos MYPES
  • Técnicas de venta y tratamiento de objeciones
  • Gestión de recuperaciones
  • Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo

DURACIÓN               :              36 horas (en cinco días consecutivos)

NUEVO MARCO DE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDTITOS (LEY 30822)

  • Esquema modular
  • Facultades de la SBS
  • Normas aplicables a las COOPAC
  • Regulación mínima
  • Regulación complementaria
  • Régimen de sanciones
  • Régimen de intervención
  • Régimen de disolución
  • Registro Nacional de COOPAC
  • Fondo de Seguros de Depósitos – FDS COOPAC
  • Beneficios para los socios de las COOPAC
  • Gobierno Cooperativo
  • Requisitos para ser directivos
  • Impedimentos para ser directivos
  • Gerente de la COOPAC
  • Renovación anual por tercios
  • Reelección de directivos
  • Nueva postulación
  • Dietas y gastos de representación

DURACIÓN :               2 horas 

ANÁLISIS DE ESTADOS FINANCIEROS PARA DIRECTIVOS Y DELEGADOS DE LAS COOPERATIVAS

  • Diferencias entre Cooperativa de Ahorro y Crédito y Empresas Financieras
  • Definición de información financiera
  • Requisitos de la información financiera
  • Objetivos de la información financiera
  • Importancia de la información financiera
  • Usuarios de la información financiera
  • Los cuatro Estados Financieros básicos
  • Análisis de Estados Financieros
    • Análisis horizontal
    • Análisis vertical
    • Análisis de ratios
  • Indicadores recomendados

      DURACIÓN:  6 horas

PROCESOS ELECTORALES EN LAS COOPERATIVAS

  • Normas y procedimientos electorales
  • El acto electoral
  • Dirección y gestión de Asambleas
  • Inscripción en Registros Públicos de Acta de Asamblea
  • Ley 30822

DURACIÓN               :              3 horas

DOCTRINA COOPERATIVA

  • Historia del cooperativismo
  • Historia del movimiento cooperativo en Latinoamérica
  • Doctrina Cooperativa
  • Principios y valores
  • Fines y objetivos
  • Símbolos del cooperativismo
  • El paradigma cooperativo

 DURACIÓN               :              2 horas

FINANZAS PARA EL HOGAR

  • Economía familiar
  • Definición
  • Tipos de gastos del hogar
  • Gastos obligatorios, necesarios y ocasionales
  • Tipos de deudas familiares
  • La tasa de interés activa (TEA) y tasa de costo efectivo anual (TCEA)
  • Presupuesto familiar
  • Definición
  • Importancia
  • Consideraciones antes de realizar el presupuesto
  • Pasos para realizar un presupuesto
  • Lo que nunca se debe olvidar
  • El ahorro
  • Definición
  • Beneficios
  • Formas de ahorrar
  • Instrumentos de ahorro
  • Productos de captación
  • La tasa de interés pasiva
  • Efecto de la Inflación en el ahorro
  • 06 pasos para tener Finanzas sanas en el hogar
  • 18 Errores en las Finanzas Personales

DURACIÓN          :      2  horas

MATEMÁTICAS FINANCIERAS APLICADAS A LAS OPERACIONES CREDITICIAS

  • Principios Financieros
  • Tipos de Interés
  • Conversiones y Tasas de Interés Equivalentes
  • Ciclo Matemático Financiero (Funciones Financieras)
  • Tasas Adelantadas y Descuento Bancario
  • Elaboración y Análisis de Cronogramas de Pago
  • Análisis de Costo y Rendimiento Efectivo

DURACIÓN          :      6  horas

CONTABILIDAD GERENCIAL

  • Los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados (PCGA)
  • El Balance General
  • El Estado de Ganancias y Pérdidas
  • El Estado de Cambios en el Patrimonio Neto
  • El Estado de Flujos de Efectivo
  • Interrelación entre los cuatro Estados Financieros
  • Proyección de Estados Financieros
  • Los Ratios financieros: interpretación y análisis.

Duración       :              8 horas

TÉCNICAS DE NEGOCIACIÓN Y RECUPERACIONES

Módulo 1: Negociaciones efectivas                                                                      

  • ¿Qué es la negociación?
  • ¿Quiénes negocian?
  • ¿Cuándo negociamos?
  • Paradigmas de la negociación
  • ¿Por qué fracasan las negociaciones?
  • Personalidad del negociador
  • Características del negociador hábil
  • Estilos de negociación
  • Modelos de negociación
  • Dilema del prisionero
  • Negociación distributiva, posicional o de suma cero
  • Modelo de distribución de un eje
  • Modelo de distribución de dos ejes
  • Estrategias de negociación distributiva
  • Tácticas de negociación distributiva
  • Negociación integrativa
  • Clínica de negociación
  • ¿Cómo lograr una negociación exitosa?
  • Punto a tener en cuenta en la negociación
  • Herramientas básica para negociar
  • Fases de la negociación
  • Qué evitar en una negociación
  • Clínica de negociación 

Módulo 2: El proceso de la cobranza 

  • Definición de cobranza
  • Objetivo de la cobranza
  • El proceso de la cobranza
  • Gestión por tramos
  • Las etapas de la cobranza
  • El castigo

Módulo 3: La gestión de cobranza efectiva

  • Tip´s de recuperación
  • Estilos de cobranza
  • Cobranza efectiva
  • Etapas de la gestión presencial de cobranza
  • Clínica de cobranza 

Módulo 4: Consecuencias de una inadecuada gestión de cobranza 

  • Impacto de la morosidad
  • Deterioro en los indicadores de calidad de cartera
  • Incidencia en el margen financiero

Módulo 5: Ley de protección al consumidor 

Duración                   :              8  horas

IDENTIFICACIÓN Y MITIGACIÓN DEL RIESGO DE FRAUDE CREDITICIO EN LAS MICROFINANZAS

  • Introducción
  • El proceso crediticio
  • Riesgos de fraude crediticio en la planeación
  • Riesgos de fraude crediticio en la promoción
  • Riesgos de fraude crediticio en la evaluación
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia
  •    Análisis cualitativo
  •        Tips en la visita de campo
  •        Riesgos de fraude en las referencias personales
  •        Riesgos de fraude en el levantamiento de la información
  •   Análisis cuantitativo
  •        Riesgos de fraude en el levantamiento de la información
  •   Casuística de fraude crediticio
  •       Negocios compartidos
  •       Negocios clandestinos y/o ilegales
  •       Negocios montados y/o fantasmas
  •       Negocios de terceros clasificados en pérdida
  •       Falsos compradores de inmuebles de clientes en mora
  •       Testaferros
  •       Contratos y/o constancias falsas
  •       Fraude en los estados financieros
  • Riesgos de fraude crediticio en la aprobación
  • Riesgos de fraude crediticio en el desembolso

Duración  : 8 horas