SEMINARIO TALLER DE «EVALUACIÓN DE CRÉDITOS MYPES», dictado en Chiclayo al personal de negocios de la EMPRESA DE CRÉDITOS ALTERNATIVA
Fecha del evento: Viernes 15 de diciembre del 2023
FECHAS:
Jueves 14 y viernes 15 de diciembre del 2023, de 8.00 pm a 1.00 pm y 3.00 pm a 6.00 pm.
DURACIÓN:
Dieciséis (16) horas cronológicas.
LUGAR:
Chiclayo, Lambayeque.
DIRIGIDO:
A la «Escuela de Asistentes y Asesores» de la Empresa de Crédito ALTERNATIVA.
LOGRO:
Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las herramientas de evaluación de créditos MYPES.
TEMARIO:
Módulo 1: Introducción
- Principios básicos en las microfinanzas
- El proceso crediticio
- Los tres pilares de la evaluación crediticia
Módulo 2: Análisis cualitativo
- Carácter
- Voluntad de pago
- Situación familiar
- Gestión del negocio
- Referencias personales
- Vinculación por riesgo único
- Tips en la entrevista de levantamiento de información
- Como prevenir riesgos
- Factores de sospecha
- Base de datos internas, centrales de riesgos y garantías
- Riesgo de fraude en las referencias personales
- Riesgo de fraude en el levantamiento de la información del prestatario (estado civil, suplantación cónyuge, domicilio, etc.).
Módulo 3: Análisis cuantitativo
- El balance y el estado de ingresos y egresos
- Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros
- Margen bruto promedio ponderado
- Cuotas sombra
- El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
- Ratios financieros
- Ratios de liquidez
- Interpretación de los ratios de liquidez y de capital de trabajo neto
- Ratios de rotación o actividad
- Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
- Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
- Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
- Ratios de endeudamiento
- Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
- Ratios de cobertura
- Cuota / Excedente: Errores en su aplicación
- Ratios de liquidez
- Riesgo de fraude en el ingreso de la información
- Caja y bancos sobrestimados
- Inventarios sobreestimados
- Cuentas por cobrar inexistentes o sobrestimadas
- Activos fijos inexistentes (muebles e inmuebles)
- Obviar las cuentas por pagar a proveedores
- Desglosar incorrectamente los pasivos corrientes y no corrientes
- Ventas sobreestimadas
- Costos y gastos subestimados
Módulo 4: Análisis del destino de crédito
- Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
- Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
- Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario
- Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
- Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
- Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)
Módulo 5: Casuística de fraude crediticio
- Negocios compartidos
- Negocios clandestinos y/o ilegales
- Negocios montados y/o fantasmas
- Negocios de terceros clasificados en pérdida
- Falsos compradores de inmuebles de clientes en Mora
- Contratos yo constancias falsas
- Casos de fraude en los estados financieros
Módulo 6: Cruce de información
- Cruce de ventas en deudores informales y/o no declaran la totalidad de ventas
- A través de rotación de inventarios
- Cruce por el margen bruto promedio ponderado
Módulo 7: Principales errores en la evaluación de créditos a microempresas.
Módulo 8: Evaluación de créditos agrícolas
- Destino de los créditos
- Préstamos de sostenimiento
- Préstamos de Activos Fijos
- Evaluación cuantitativa
- Costos de Producción
- Cronograma de Desembolsos
- Plan de Inversión
- Estados financieros
- Balance
- Estado de Ganancias y Pérdidas
- Flujo de Caja Proyectado
- Indicadores financieros
- Desembolso de los créditos
- Desembolsos Totales
- Desembolsos Parciales
Módulo 8: Desarrollo de seis (06) casos de comercio, servicios, producción y agricultura
FACILITADOR:
IVÁN LOZANO FLORES:
Experiencia laboral
- Consultor y Capacitador en Microfinanzas (Propietario del portal web: www.elanalista.com).
- Docente del Programa de Educación Ejecutiva de la Universidad del Pacífico – UP
- Ex – Gerente de Créditos de la ONG Asociación Mujeres en Acción
- Ex – Gerente de Créditos y Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda.
- Ex – Gerente del Departamento Comercial de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo – CMAC Trujillo
- Ex – Gerente de Créditos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas – CMAC Maynas
- Ex – Gerente de Agencia y Gestor Comercial en el BBVA Continental
- Ex – Analista de Riesgos Regional y Asistente de Negocios en INTERBANK
- Ex – Docente Principal de los Cursos de Análisis de Estados Financieros, Finanzas y Matemática Financiera en la Universidad Privada César Vallejo y la Universidad Privada del Norte
Estudios
- Magister en Dirección Estratégica de Empresas en la Escuela de Negocios de CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú.
- Economista egresado de la Universidad Nacional de Trujillo.
- Especialización en Mercado de Valores en la Superintendencia del Mercado de Valores.
- Especialización en Gestión Integral de Riesgos en Pacífico Business School.
- Especialización en Gestión Integral de Riesgos en BURSEN
- Especialización en Gestión en Microfinanzas en la Fundación Microfinanzas BBVA en colaboración con la Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED), la Universidad del Pacífico y la Fundación UNED.
- Coach con Certificación Internacional de Human Coaching Network y Jamming Perú.
Obras escritas
«Tecnología crediticia en microfinanzas»
«Evaluación de créditos de mediana empresa»
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