Fecha del evento: Viernes 15 de diciembre del 2023

FECHAS:

Jueves 14 y viernes 15 de diciembre del 2023, de 8.00 pm a 1.00 pm y 3.00 pm a 6.00 pm.

DURACIÓN:

Dieciséis (16) horas cronológicas.

LUGAR:

Chiclayo, Lambayeque.

DIRIGIDO:

A la «Escuela de Asistentes y Asesores» de la Empresa de Crédito ALTERNATIVA.

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las herramientas de evaluación de créditos MYPES.

TEMARIO:

Módulo 1: Introducción 

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Análisis cualitativo 

  • Carácter
  • Voluntad de pago
  • Situación familiar
  • Gestión del negocio
  • Referencias personales
  • Vinculación por riesgo único
  • Tips en la entrevista de levantamiento de información
  • Como prevenir riesgos
  • Factores de sospecha
  • Base de datos internas, centrales de riesgos y garantías
  • Riesgo de fraude en las referencias personales
  • Riesgo de fraude en el levantamiento de la información del prestatario (estado civil, suplantación cónyuge, domicilio, etc.).

Módulo 3: Análisis cuantitativo 

  • El balance y el estado de ingresos y egresos
    • Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros
    • Margen bruto promedio ponderado
    • Cuotas sombra
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
      • Interpretación de los ratios de liquidez y de capital de trabajo neto
    • Ratios de rotación o actividad
      • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
      • Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
      • Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
    • Ratios de endeudamiento
      • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura
      • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación
  • Riesgo de fraude en el ingreso de la información
    • Caja y bancos sobrestimados
    • Inventarios sobreestimados
    • Cuentas por cobrar inexistentes o sobrestimadas
    • Activos fijos inexistentes (muebles e inmuebles)
    • Obviar las cuentas por pagar a proveedores
    • Desglosar incorrectamente los pasivos corrientes y no corrientes
    • Ventas sobreestimadas
    • Costos y gastos subestimados

Módulo 4: Análisis del destino de crédito  

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
  • Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
    • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión) 

Módulo 5: Casuística de fraude crediticio 

  • Negocios compartidos
  • Negocios clandestinos y/o ilegales
  • Negocios montados y/o fantasmas
  • Negocios de terceros clasificados en pérdida
  • Falsos compradores de inmuebles de clientes en Mora
  • Contratos yo constancias falsas
  • Casos de fraude en los estados financieros  

Módulo 6: Cruce de información 

  • Cruce de ventas en deudores informales y/o no declaran la totalidad de ventas
    • A través de rotación de inventarios
  • Cruce por el margen bruto promedio ponderado

Módulo 7: Principales errores en la evaluación de créditos a microempresas.    

Módulo 8: Evaluación de créditos agrícolas 

  • Destino de los créditos
    •            Préstamos de sostenimiento
    •            Préstamos de Activos Fijos
  • Evaluación cuantitativa
    •            Costos de Producción
    •            Cronograma de Desembolsos
    •            Plan de Inversión
    •            Estados financieros
  • Balance
  • Estado de Ganancias y Pérdidas
  • Flujo de Caja Proyectado
  • Indicadores financieros
  • Desembolso de los créditos
    •            Desembolsos Totales
    •            Desembolsos Parciales 

Módulo 8: Desarrollo de seis (06) casos de comercio, servicios, producción y agricultura

FACILITADOR:

IVÁN LOZANO FLORES:

Experiencia laboral

  • Consultor y Capacitador en Microfinanzas (Propietario del portal web: www.elanalista.com).
  • Docente del Programa de Educación Ejecutiva de la Universidad del Pacífico – UP
  • Ex – Gerente de Créditos de la ONG Asociación Mujeres en Acción
  • Ex – Gerente de Créditos y Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda.
  • Ex – Gerente del Departamento Comercial de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo – CMAC Trujillo
  • Ex – Gerente de Créditos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas – CMAC Maynas
  • Ex – Gerente de Agencia y Gestor Comercial en el BBVA Continental
  • Ex – Analista de Riesgos Regional y Asistente de Negocios en INTERBANK
  • Ex – Docente Principal de los Cursos de Análisis de Estados Financieros, Finanzas y Matemática Financiera en la Universidad Privada César Vallejo y la Universidad Privada del Norte

Estudios

  • Magister en Dirección Estratégica de Empresas en la Escuela de Negocios de CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú.
  • Economista egresado de la Universidad Nacional de Trujillo.
  • Especialización en Mercado de Valores en la Superintendencia del Mercado de Valores.
  • Especialización en Gestión Integral de Riesgos en Pacífico Business School.
  • Especialización en Gestión Integral de Riesgos en BURSEN
  • Especialización en Gestión en Microfinanzas en la Fundación Microfinanzas BBVA en colaboración con la Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED), la Universidad del Pacífico y la Fundación UNED.
  • Coach con Certificación Internacional de Human Coaching Network y Jamming Perú.

Obras escritas

«Tecnología crediticia en microfinanzas»

«Evaluación de créditos de mediana empresa»

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