V SEMINARIO TALLER DE TECNOLOGÍA CREDITICIA EN MICROFINANZAS EN CAJA CUSCO - AREQUIPA - 11 FEBRERO 2020

Fecha del evento: Martes 11 de febrero del 2020

LUGAR:

Auditorio de Pro Avance, Calle Misti  N° 109, Distrito de Yanahuara, Provincia y Región Arequipa – Perú

HORARIO:

Martes 12 de Febrero del 2020

9.00 am a 1.30 pm. y de 3.00 pm a 6.30 pm.

DIRIGIDO A:

Personal de las diferentes Agencias de la Región Arequipa de la CAJA CUSCO

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las herramientas de evaluación de créditos MYPES

TEMARIO:

Introducción 

• Principios básicos en las microfinanzas
• El proceso crediticio
• Los tres pilares de la evaluación crediticia

Análisis cualitativo 

• Carácter
• Voluntad de pago
• Situación familiar
• Gestión del negocio
• Referencias personales
• Vinculación por riesgo único
• Tips en la entrevista
• Como prevenir riesgos
• Factores de sospecha
• Base de datos internas
• Centrales de riesgos
• Garantías

Análisis cuantitativo 

• El balance y el estado de ingresos y egresos
  • Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros
  • Metodología del cálculo de las ventas
  • Margen bruto promedio ponderado
  • Cuota sombra
• Ingresos complementarios y Otros Ingresos
• El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
• Ratios financieros
  • Ratios de liquidez y capital de trabajo neto: alcances y limitaciones
  • Ratios de rotación o actividad
• Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
• Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
• Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
  • Ratios de endeudamiento
• Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
  • Ratios de cobertura
• Cuota / Excedente: Errores en su aplicación

Análisis del destino de crédito  

• Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
  • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
  • Préstamo para Capital de Trabajo / Inventarios
  • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
• Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
  • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)
  • Plazo de recuperación dela inversión (Valor del Activo Fijo / Utilidad mensual generada por la inversión) 

Cruce de información 

• Cruce de ventas en deudores informales y/o no declaran la totalidad de ventas
  • A través de rotación de inventarios
• Cruce por el margen bruto promedio ponderado

Desarrollo de casos de comercio y servicios