V SEMINARIO TALLER DE «EVALUACIÓN DE CRÉDITOS MYPES», dictado en la ciudad de Iquitos, al personal de negocios de la COOPAC SAN MARTÍN DE PORRES (de San Martín, Perú)

Fecha del evento: Lunes 15 de julio del 2024

FECHAS:

Lunes 15 de julio del 2024, de 9.00 am a 1.00 pm. y de 3.00 pm a 7.00 pm

DURACIÓN:

Ocho (08) horas cronológicas

LUGAR:

Auditorio de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres.

DIRIGIDO:

Personal de negocios de la Oficina Iquitos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres.

TEMARIO:

Módulo 1: Introducción 

• Principios básicos en las microfinanzas
• El proceso crediticio
• Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Análisis cualitativo 

• Carácter
• Voluntad de pago
• Situación familiar
• Gestión del negocio
• Referencias personales
• Vinculación por riesgo único
• Tips en la visita de campo
• Como prevenir riesgos
• Factores de sospecha
• Base de datos internas, centrales de riesgos y garantías
• Riesgo de fraude en las referencias personales
• Riesgo de fraude en el levantamiento de la información del prestatario (estado civil, suplantación cónyuge, domicilio, etc.)

Módulo 3: Análisis cuantitativo 

• El balance y el estado de ingresos y egresos
• Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros
• Margen bruto promedio ponderado
• Cuotas sombra
•   El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
•   Ratios financieros
• Ratios de liquidez
  • Interpretación de los ratios de liquidez y de capital de trabajo neto
• Ratios de rotación o actividad
  • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
• Ratios de endeudamiento
  • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
• Ratios de cobertura
  • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación
• Riesgo de fraude en el ingreso de la información
  • Caja y bancos sobrestimados
  • Inventarios sobreestimados
  • Cuentas por cobrar inexistentes o sobrestimadas
  • Activos fijos inexistentes (muebles e inmuebles)
  • Obviar las cuentas por pagar a proveedores
  • Desglosar incorrectamente los pasivos corrientes y no corrientes
  • Ventas sobreestimadas
  • Costos y gastos subestimados

Módulo 4: Análisis del destino de crédito  

• Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
• Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
• Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario
• Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto

Módulo 5: Casuística de fraude crediticio 

• Negocios compartidos
• Negocios clandestinos y/o ilegales
• Negocios montados y/o fantasmas
• Negocios de terceros clasificados en pérdida
• Falsos compradores de inmuebles de clientes en mora
• Contratos yo constancias falsas
• Casos de fraude en los estados financieros 

Módulo 6:    Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción. 

CERTIFICADOS:

A nombre de: www.elanalista.com y el Centro de Formación en Banca y Microfinanzas – CEFOMIC 

PONENTE: