Fecha del evento: Sábado 16 de febrero del 2019

LUGAR:

Colegio de Contadores de Piura, Piura -Perú

HORARIO:

9.00 am a 1.00 pm. y de 2.00 pm a 6.00 pm.

DIRIGIDO A:

Analistas de Créditos de las Agencias de Chulucanas, El Tablazo, Paita, Piura, Sechura Talara y Tumbes de CAJA PAITA.

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las herramientas de tecnología crediticia en microfinzas.

TEMARIO:

Módulo 1: Introducción

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Tips en la visita y entrevista
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Análisis cualitativo

  • Carácter
  • Voluntad de pago
  • Situación familiar
  • Gestión del negocio

Módulo 3: Análisis cuantitativo

  • El balance y el estado de ingresos y egresos
    • Metodología del cálculo de las ventas
    • Margen bruto promedio ponderado
    • Cuota sombra
  • Ingresos complementarios y Otros Ingresos
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
  • Razón corriente: interpretación y limitaciones
  • Capital de trabajo neto: interpretación y casuística
    • Ratios de rotación o actividad
  • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
  • Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
  • Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
    • Ratios de endeudamiento
  • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura
  • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación

Módulo 4: Análisis del destino de crédito 

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
  • Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
    • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)
    • Plazo de recuperación dela inversión (Valor del Activo Fijo / Utilidad mensual generada por la inversión)

Módulo 5: Cruce de información

  • A través de la rotación de inventarios
  • A través del margen bruto promedio ponderado

Módulo 6: Buenas prácticas en la evaluación de créditos a microempresas. 

Módulo 7: Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción

FACILITADOR:

IVÁN LOZANO FLORES

Economista con Magister en Administración de Negocios en CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú, con Especialización en Mercado de Valores, Certificación Internacional como Coach y más de 18 años de experiencia en el Sistema Financiero Peruano. En banca, como Gerente de Oficina, Gestor Comercial y Analista de Riesgos Regional, en el BBVA Continental e INTERBANK, respectivamente; y en microfinanzas, como Gerente de Créditos y Gerente General en la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda, Gerente de Créditos en la Caja Maynas, Jefe del Departamento Comercial en la Caja Trujillo y Gerente de Créditos en la ONG AMA.