SEMINARIO TALLER VIRTUAL DE "IDENTIFICACIÓN Y MITIGACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO EN LA EVALUACIÓN DE CRÉDITOS MIPYMES" dictado al Área de Seguridad Corporativa, Inteligencia & Cybercrimen del Banco de Crédito del Perú - BCP.

Fecha del evento: Lunes 09 de setiembre del 2024

FECHAS:

Lunes 09 de setiembre del 2024, de 5.00 pm a 7.00 pm.

Martes 10 de setiembre del 2024, de 5.00 pm a 7.00 pm.

Miércoles 11 de setiembre del 2024, de 5.00 pm a 7.00 pm.

Jueves 12 de setiembre del 2024, de 5.00 pm a 7.00 pm.

Viernes 13 de setiembre del 2024, de 5.00 pm a 7.00 pm.

DURACIÓN:

Doce (12) horas cronológicas.

LUGAR:

Aula virtual del portal web: www.elanalista.com

DIRIGIDO:

Personal del Área de Seguridad Corporativa, Inteligencia & Cybercrimen del Banco de Crédito del Perú – BCP.

TEMARIO:

Módulo 1: Introducción.

• Principios básicos en las microfinanzas.
• El proceso crediticio.
• Los tres pilares de la evaluación crediticia.

Módulo 2: Riesgo de fraude crediticio en la evaluación.

Análisis cualitativo.

• Carácter.
• Voluntad de pago.
• Situación familiar.
• Gestión del negocio.
• Referencias personales.
• Vinculación por riesgo único.
• Tips en la visita de campo.
• Como prevenir riesgos.
• Factores de sospecha.
• Base de datos internas, centrales de riesgos y garantías.
• Riesgo de fraude en las referencias personales.
• Riesgo de fraude en el levantamiento de la información del prestatario (estado civil, suplantación cónyuge, domicilio, etc.).

Análisis cuantitativo.

• El balance y el estado de ingresos y egresos.
  • Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros.
  • Margen bruto promedio y promedio ponderado.
  • Cuotas sombra.
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado.
• Análisis de ratios financieros.
  • Ratios de liquidez.
    • Interpretación de los ratios de liquidez y de capital de trabajo neto.
  • Ratios de rotación o actividad.
    • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera.
  • Ratios de endeudamiento
    • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación.
  • Ratios de cobertura
    • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación.
• Riesgo de fraude en el ingreso de la información.
  • Caja y bancos sobrestimados.
  • Inventarios sobreestimados.
  • Cuentas por cobrar inexistentes o sobrestimadas.
  • Activos fijos inexistentes (muebles e inmuebles).
  • Obviar las cuentas por pagar a proveedores.
  • Desglosar incorrectamente los pasivos corrientes y no corrientes.
  • Ventas sobreestimadas.
  • Costos y gastos subestimados.

Análisis del destino de crédito.

• Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
  • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente.
  • Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario.
  • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto.

Casuística de fraude crediticio.

• Negocios compartidos.
• Negocios clandestinos y/o ilegales.
• Negocios montados y/o fantasmas.
• Negocios de terceros clasificados en pérdida.
• Falsos compradores de inmuebles de clientes en mora.
• Contratos yo constancias falsas.
• Casos de fraudes en los estados financieros.

Módulo 3: Riesgo de fraude en la aprobación.

• No verificar las referencias personales.
• No verificar el plan de inversión.
• No respetar o verificar el cumplimiento de las políticas de crédito de la entidad financiera.

Módulo 4: Riesgo de fraude en el desembolso.

• No respetar el check list.
• Suplantación, etc.

Módulo 5: Desarrollo de cuatro (04) casos de comercio, servicios y producción.

PONENTE: