SEMINARIO TALLER DE TECNOLOGÍA CREDITICIA EN MICROFINANZAS EN TARAPOTO

Escrito por Ivan Lozano,

Fecha del evento: Sábado 13 de julio del 2019

LUGAR:

Auditorio del Hotel Riosol

Calle Jiménez Pimentel N° 407 – Tarapoto

San Martín – Perú

HORARIO:

Sábado 13 de Julio del 2019

9.00 am a 1.00 pm. y de 2.00 pm a 6.00 pm.

DIRIGIDO A:

Público en general, que contó con la la participación de los analistas de créditos de la Caja Municipal de Ahorro y Créditos de Maynas y de las Cooperativas de Ahorro y Créditos La Progresiva y Del Oriente de Tarapoto y Bienestar Perú de Moyobamba.

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las herramientas de tecnología crediticia en microfinanzas.

TEMARIO:

Módulo 1: Introducción

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Tips en la visita y entrevista
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Análisis cualitativo

  • Carácter
  • Voluntad de pago
  • Situación familiar
  • Gestión del negocio
  • Referencias personales
  • Vinculación por riesgo único
  • Tips en la entrevista
  • Como prevenir riesgos
  • Factores de sospecha
  • Base de datos internas
  • Centrales de riesgos
  • Garantías

Módulo 3: Análisis cuantitativo

  • El balance y el estado de ingresos y egresos
    • Metodología del cálculo de las ventas
    • Margen bruto promedio ponderado
    • Cuota sombra
  • Ingresos complementarios y Otros Ingresos
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
  • Razón corriente: interpretación y limitaciones
  • Capital de trabajo neto: interpretación y casuística
    • Ratios de rotación o actividad
  • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
  • Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
  • Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
    • Ratios de endeudamiento
  • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura
  • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación

Módulo 4: Análisis del destino de crédito 

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
  • Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
    • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)
    • Plazo de recuperación dela inversión (Valor del Activo Fijo / Utilidad mensual generada por la inversión)

Módulo 5: Cruce de información

  • A través de la rotación de inventarios
  • A través del margen bruto promedio ponderado

Módulo 6: Buenas prácticas en la evaluación de créditos a microempresas. 

Módulo 7: Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción

MAYOR CONTACTO E INFORMES:

ilozano@elanalista.com
ilozanoflores@yahoo.es
nilozano@hotmail.com

Celular movistar: 949 864 499

FACILITADOR

IVÁN LOZANO FLORES

Economista con Magister en Administración de Negocios en CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú, con Especialización en Mercado de Valores, Certificación Internacional como Coach y más de 18 años de experiencia en el Sistema Financiero Peruano. En banca, como Gerente de Oficina, Gestor Comercial y Analista de Riesgos Regional, en el BBVA Continental e INTERBANK, respectivamente; y en microfinanzas, como Gerente de Créditos y Gerente General en la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda, Gerente de Créditos en la Caja Maynas, Jefe del Departamento Comercial en la Caja Trujillo y Gerente de Créditos en la ONG AMA.