Fecha del evento: Sábado 28 de octubre del 2023

FECHA:

Sábado 28 de octubre del 2023

DURACIÓN:

Ocho (08) horas cronológicas.

LUGAR:

Auditorio de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Juan Bautista, de Pomabamba – Ancash – Perú.

DIRIGIDO A: 

Personal y directivos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Juan Bautista.

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las políticas para la gestión efectiva de colocaciones y recuperaciones en microfinanzas.

CONTENIDO:

POLÍTICAS DE GESTIÓN EFECTIVA DE COLOCACIONES

Módulo 1: Introducción 

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Análisis cualitativo 

  • Evaluar el carácter, voluntad de pago, situación familiar y gestión del negocio
  • Solicitar referencias personales
  • Evaluar la vinculación por riesgo único
  • Seguir los tips en la entrevista de levantamiento de información
  • Prevenir riesgos e identificar factores de sospecha
  • Revisar las bases de datos internas y los reportes de las centrales de riesgos
  • Evaluar las garantías

Módulo 3: Análisis cuantitativo 

  • En los Estados Financieros
    • Cruzar las principales partidas del balance
    • Activar en el pasivo del balance los créditos no directos
    • Determinar cuotas sombras para los créditos no directos
    • Poner topes mínimos a los gastos familiares
    • Tratamiento de las declaraciones juradas no sustentadas
  • Evaluar la coherencia entre el ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
  • Evaluar coherencia del ratio de liquidez y del capital de trabajo neto
    • Ratios de rotación o actividad
  • Cruzar la rotación de inventarios para detectar la sobrestimación del inventario.
  • Interpretar el ciclo de conversión de efectivo
    • Ratios de endeudamiento patrimonial
  • Pasivo / Patrimonio: Poner topes máximos y evitar errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura de pago
  • Cuota / Excedente: Determinar tope máximo y evitar errores en su aplicación

Módulo 4: Análisis del destino de crédito  

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto 

Módulo 5: Cruce de información 

  • Cruce de ventas en deudores informales y/o no declaran la totalidad de ventas
    • A través de rotación de inventarios
  • Cruce por el margen bruto promedio ponderado

Módulo 6: Principales errores en la evaluación de créditos a microempresas.    

Módulo 7: Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción. 

POLÍTICAS DE GESTIÓN EFECTIVA DE RECUPERACIONES 

Módulo 8: El proceso de la cobranza

  • Las etapas de la cobranza
    •            La cobranza preventiva
    •            La cobranza pre-judicial
    •            La cobranza judicial
  • El castigo

Módulo 9: La gestión de cobranza efectiva

  • Tip´s de recuperación
  • Estilos de cobranza
  • Cobranza efectiva
    •            Comunicación asertiva
    •            Escucha activa
    •            Venta de beneficios
    • Negociación asertiva
    • Ciclo de gestión de cobranza
    • Manejo de objeciones
  • Etapas de la gestión presencial de cobranza

Módulo 10: Ley de protección al consumidor – Ley 29571 

PONENTE:

IVÁN LOZANO FLORES

Experiencia laboral

  • Consultor y Capacitador en Microfinanzas (Propietario del portal web: www.elanalista.com).
  • Docente del Programa de Educación Ejecutiva de la Universidad del Pacífico – UP
  • Ex – Gerente de Créditos de la ONG Asociación Mujeres en Acción
  • Ex – Gerente de Créditos y Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda.
  • Ex – Gerente del Departamento Comercial de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo – CMAC Trujillo
  • Ex – Gerente de Créditos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas – CMAC Maynas
  • Ex – Gerente de Agencia y Gestor Comercial en el BBVA Continental
  • Ex – Analista de Riesgos Regional y Asistente de Negocios en INTERBANK
  • Ex – Docente Principal de los Cursos de Análisis de Estados Financieros, Finanzas y Matemática Financiera en la Universidad Privada César Vallejo y la Universidad Privada del Norte

Estudios

  • Magister en Dirección Estratégica de Empresas en la Escuela de Negocios de CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú.
  • Economista egresado de la Universidad Nacional de Trujillo.
  • Especialización en Mercado de Valores en la Superintendencia del Mercado de Valores.
  • Especialización en Gestión Integral de Riesgos en Pacífico Business School.
  • Especialización en Gestión Integral de Riesgos en BURSEN
  • Especialización en Gestión en Microfinanzas en la Fundación Microfinanzas BBVA en colaboración con la Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED), la Universidad del Pacífico y la Fundación UNED.
  • Coach con Certificación Internacional de Human Coaching Network y Jamming Perú.

Obras escritas

«Tecnología crediticia en microfinanzas»

«Evaluación de créditos de mediana empresa»

CONTACTO E INFORMES:

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