Fecha del evento: Sábado 17 de setiembre del 2022

FECHA:

Sábado 17 de Setiembre del 2022:

9.00 am a 1.00 pm y 2.00 pm a 6.00 pm

LUGAR:

Auditorio de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Juan Bautista (de Pomabamba – Ancash – Perú)

DIRIGIDO A:

Personal de las diferentes Agencias de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Juan Bautista

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las mejores políticas de créditos y de recuperaciones en el otorgamiento de créditos a las microempresas y pequeñas empresas.

TEMARIO:

POLÍTICAS DE GESTIÓN DE CRÉDITOS

Módulo 1: Introducción 

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Análisis cualitativo 

  • Evaluar el carácter, voluntad de pago, situación familiar y gestión del negocio
  • Solicitar referencias personales
  • Evaluar la vinculación por riesgo único
  • Seguir los tips en la entrevista de levantamiento de información
  • Prevenir riesgos e identificar factores de sospecha
  • Revisar las bases de datos internas y los reportes de las centrales de riesgos
  • Evaluar las garantías

Módulo 3: Análisis cuantitativo 

  • En los Estados Financieros
    • Cruzar las principales partidas del balance
    • Activar en el pasivo del balance los créditos no directos
    • Determinar cuotas sombras para los créditos no directos
    • Poner topes mínimos a los gastos familiares
  • Tratamiento de las declaraciones juradas no sustentadas
  • Evaluar la coherencia entre el ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez
      • Evaluar coherencia del ratio de liquidez y del capital de trabajo neto
    • Ratios de rotación o actividad
      • Cruzar la rotación de inventarios para detectar la sobrestimación del
      • Interpretar el ciclo de conversión de efectivo
    • Ratios de endeudamiento patrimonial
      • Pasivo / Patrimonio: Poner topes máximos y evitar errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura de pago
      • Cuota / Excedente: Determinar tope máximo y evitar errores en su aplicación

Módulo 4: Análisis del destino de crédito 

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto

Módulo 5: Cruce de información 

  • Cruce de ventas en deudores informales y/o no declaran la totalidad de ventas
    • A través de rotación de inventarios
  • Cruce por el margen bruto promedio ponderado

Módulo 6: Principales errores en la evaluación de créditos a microempresas.

Módulo 7: Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción.

POLÍTICAS DE GESTIÓN DE RECUPERACIONES

Módulo 8: El proceso de la cobranza 

  • Las etapas de la cobranza
    • La cobranza preventiva
    • La cobranza pre-judicial
    • La cobranza judicial
  • El castigo

Módulo 9: La gestión de cobranza efectiva 

  • Tip´s de recuperación
  • Estilos de cobranza
  • Cobranza efectiva
    • Comunicación asertiva
    • Escucha activa
    • Venta de beneficios
  • Negociación asertiva
  • Ciclo de gestión de cobranza
  • Manejo de objeciones
  • Etapas de la gestión presencial de cobranza

Módulo 10: Ley de protección al consumidor – Ley 29571

FACILITADOR:

IVÁN LOZANO FLORES

Estudios

  • Magister en Dirección Estratégica de Empresas en la Escuela de Negocios de CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú.
  • Economista egresado de la Universidad Nacional de
  • Especialización en Mercado de Valores en la Superintendencia del Mercado de
  • Especialización en Gestión Integral de Riesgos en la Pacífico Business
  • Especialización en Gestión en Microfinanzas en la Fundación Microfinanzas BBVA, en colaboración con la Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED), la Universidad del Pacífico y la Fundación UNED.
  • Coach con Certificación Internacional de Human Coaching Network y Jamming Perú.

Obras publicadas 

  • Libro de “Tecnología Crediticia en Microfinanzas” 

Experiencia laboral 

  • Consultor y Capacitador en Microfinanzas (Propietario del portal web: elanalista.com).
  • Docente del Programa de Educación Ejecutiva de la Universidad del Pacífico – UP
  • Ex – Gerente de Créditos de la ONG Asociación Mujeres en Acción
  • Ex – Gerente de Créditos y Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda.
  • Ex – Gerente del Departamento Comercial de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo – CMAC Trujillo
  • Ex – Gerente de Créditos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas – CMAC Maynas
  • Ex – Gerente de Agencia y Gestor Comercial en el BBVA Continental
  • Ex – Analista de Riesgos Regional y Asistente de Negocios en INTERBANK
  • Ex – Docente Principal de los Cursos de Análisis de Estados Financieros, Finanzas y Matemática Financiera en diversas universidades del país.

CONTACTO:

Correos electrónicos:

cefomic.informes@gmail.com

nilozano@hotmail.com

WhatsApp:

(+51) 949864499