Fecha del evento: Domingo 09 de junio del 2019

LUGAR:

Av. La Cultura Cusco – Perú

HORARIO:

Domingo 09 de Junio del 2019

9.00 am a 1.00 pm. y de 2.00 pm a 6.00 pm.

Lunes 10 de Junio del 2019

9.00 am a 1.00 pm.

DIRIGIDO A:

Analistas de Créditos de las diferentes Agencias de la Cooperativa de Ahorro y Crédito CREDICUSCO

LOGRO:

Al finalizar el curso, el participante conoce y aplica las herramientas de tecnología crediticia en microfinanzas.

TEMARIO:

Módulo 1: Introducción 

  • Principios básicos en las microfinanzas
  • El proceso crediticio
  • Los tres pilares de la evaluación crediticia

Módulo 2: Evaluación

2.1. Análisis cualitativo 

  • Carácter
  • Voluntad de pago
  • Situación familiar
  • Gestión del negocio

2.2.  Análisis cuantitativo 

  • El balance y el estado de ingresos y egresos
    • Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros
    • Metodología del cálculo de las ventas
    • Margen bruto promedio ponderado
    • Cuota sombra
  • Ingresos complementarios y Otros Ingresos
  • El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
  • Ratios financieros
    • Ratios de liquidez y capital de trabajo neto: alcances y limitaciones
    • Ratios de rotación o actividad
  • Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
  • Análisis de los días promedio de cobro, para identificar problemas de morosidad en la cartera de créditos del cliente
  • Análisis de los días promedio de pago, para identificar problemas de morosidad del cliente con proveedores
    • Ratios de endeudamiento
  • Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
    • Ratios de cobertura
  • Cuota / Excedente: Errores en su aplicación

2.3.  Análisis del destino de crédito  

  • Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
    • Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
  • Ratios para evaluar la rentabilidad generada por los créditos para activo fijo
    • Cobertura de cuota marginal (Cuota mensual del préstamo / Utilidad mensual generada por la inversión)
    • Plazo de recuperación dela inversión (Valor del Activo Fijo / Utilidad mensual generada por la inversión) 

2.4. Cruce de información 

  • Cruce de ventas en deudores informales y/o no declaran la totalidad de ventas
    • A través de rotación de inventarios
  • Cruce por el margen bruto promedio ponderado

Módulo 3: Buenas prácticas en la evaluación de créditos a MYPES 

Módulo 4: Desarrollo de casos de comercio, servicios y producción

FACILITADOR

IVÁN LOZANO FLORES

Economista con Magister en Administración de Negocios en CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú, con Especialización en Mercado de Valores, Certificación Internacional como Coach y más de 18 años de experiencia en el Sistema Financiero Peruano. En banca, como Gerente de Oficina, Gestor Comercial y Analista de Riesgos Regional, en el BBVA Continental e INTERBANK, respectivamente; y en microfinanzas, como Gerente de Créditos y Gerente General en la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda, Gerente de Créditos en la Caja Maynas, Jefe del Departamento Comercial en la Caja Trujillo y Gerente de Créditos en la ONG AMA.